L'assurance-vie, placement préféré des Français... (1/2)

L'intérèt de l'assurance-vie pour les Français

Définition de l'assurance-vie :

L'assurance-vie est à l'origine un contrat destiné à garantir le versement d'une somme d'argent, sous forme de capital ou de rente, lorsque survient un évènement lié à l'assuré : son décès ou sa survie.

Fonctionnement du contrat
Un contrat d'assurance-vie a une durée déterminée à sa souscription, reconductible ou non par prorogation d'année en année, selon les types de contrats.

Il fait intervenir différents acteurs :
- le souscripteur, est la personne qui s'engage envers l'assureur, elle est propriétaire du contrat et choisit les bénéficiaires en cas de décès.
- l'assuré, est la personne sur laquelle repose le risque (décès) et doit être consentant pour les assurances en cas de décès.
- le bénéficiaire, est généralement le souscripteur dans le cas des assurances-vie ; en cas de décès, il s'agit de la personne qui a été désignée par le souscripteur.

Il existe différents types d'assurance-vie :

L'assurance en cas de décès

Un capital peut être versé, si le contractant décède avant la date indiquée dans le contrat (assurance temporaire décès) ; s'il est encore en vie après cette date, le capital n'est pas versé et les primes ne sont remboursées que si une " contre-assurance" a été souscrite . Si aucune date de décès n'est fixée (assurance vie entière) le capital sera versé au décès de l'assuré.

L'assurance rente-éducation adopte le même principe que l'assurance temporaire décès, mais le capital est transformé en rentes mensuelles servies aux enfants durant leur scolarité ou jusqu'à un certain âge.

L'assurance en cas de vie

Si l'assuré est encore en vie à une date ou échéance fixée (retraite par ex.) il reçoit un capital ou une rente viagère. Si l'assuré est décédé à la date d'échéance du contrat, l'assureur peut conserver les primes versées sans avoir à verser le capital. Mais il est parfois prévu une "contre-assurance" prévoyant le remboursement des primes à un bénéficiaire déterminé.

L'assurance " mixte "

Ce type de contrat combine les deux types d'assurance précédemment citées. Le capital peut être versé, soit au décès de l'assuré si ce décès intervient avant une date déterminée, soit après une échéance fixée si l'assuré est encore en vie à cette date, sous forme de capital ou de rente.

On distingue deux types de contrat :

Les contrats en euros ;

Les contrats multisupport, qui comportent à la fois un fonds en euros et des unités de comptes.

Les sommes versées sur un contrat en euros, tout comme celles placées sur le fonds en euros d'un contrat multisupport, sont garanties par l'assureur : elles ne peuvent pas baisser et sont revalorisées chaque année d'un intérêt ; la participation aux bénéfices (parfois composée d'un taux minimum garanti connu d'avance et d'un taux variable connu en fin d'année). En contrepartie de cette sécurité, les gains sont généralement limités.

Les unités de compte disponibles sur les contrats multisupport peuvent être des actifs financiers de tout type (le plus souvent des fonds en actions ou obligataires). C'est l'assureur qui détermine les unités de compte proposées pour chaque contrat. Les sommes investies sur les unités de compte ne sont pas garanties et présentent donc un risque pour le souscripteur.

Pourquoi les français choississent l'assurance vie, qui est leurs placements préférés.

- Pour faire fructifier leur patrimoine.

- Pour financer leur retraite.

- Pour assurer l'avenir de leurs proches.